信用卡在消费者交易中几乎无处不在，不难看出其中的原因。通过中介支付，像Visa这样的网络允许买卖双方在不了解交易对手财务风险状况的情况下，用金钱交换商品和服务。与其在你购物的每个商家申请信用，不如在你的发卡机构申请一次，然后就可以在网络上与每个商家进行交易。这是一个简单的公式:减少摩擦意味着更多的销售，因此更多的利润。

然而，尽管经济中有消费者方面的创新，B2B领域的创新却少得惊人。企业之间的付款仍然通过发票进行，净付款期限可以超过90天，而且对交易对手的财务风险知之甚少。企业没有像消费者那样的FICO评分，也没有一个系统可以协调这些交易并减少它们之间的摩擦。

这就是Fundbox的作用。这家总部位于旧金山的初创公司希望通过创建一个类似签证的支付网络，最终转变B2B支付模式，让企业无需了解交易对手的风险，就能彼此进行交易，同时让每个人都能更快地获得报酬。

这一愿景吸引了更多风险资本的关注。这家成立于2013年的公司今天宣布，它已经通过一系列C股权融资筹集了1.76亿美元，牵头的财团包括安联保险(Allianz X)、安大略养老金计划(Ontario Pension Plan)的医疗保健(Healthcare of Ontario Pension Plan)、HarbourVest等。现有投资者Khosla、General Catalyst和Spark Capital Growth也参与了投资。有了这新一轮的资金，公司的股权融资总额达到3亿美元以上。

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除了股权资本，该公司还宣布，它已经筹集了1.5亿美元的信贷额度来承销其产品。

Fundbox首席执行官Eyal Shinar表示，此次融资的首要任务是挑选投资者，他们不仅可以投资股票，而且拥有庞大的资产负债表，可以随着公司规模的扩大而扩大其承销能力。

如今，Fundbox的核心产品是小型企业的循环信贷额度。现金流对很多公司来说都是一个大问题，因为他们在投资下一个项目或雇佣更多员工之前，往往不得不等待发票上的付款。循环信贷允许公司灵活地提取和偿还贷款，同时只支付公司使用的费用。

为了申请贷款，公司将Fundbox连接到他们的财务数据存储(例如，QuickBooks)， Fundbox在数据中发出声音，并在几分钟内提供信用决策。然后，企业几乎可以立即动用其信贷额度，并将其用作营运资本。随着发票的支付，公司可以支付他们的信用额度，并停止支付费用。

在这个产品基础上，Shinar最终将Fundbox视为一个gdp规模的初创公司，因为它可能会为公司和整个经济释放潜在的价值。“有超过3万亿美元锁定在这些发票上，”他向我解释道，“3.4万亿美元通过消费者信用卡流动，但有23万亿美元在发票上……即使你只关注中小企业，也有9万亿美元。”

当公司从市场上的所有参与者收集数据时，它希望在这些数据网络效应的基础上，最终为B2B交易操作支付轨道。因此，与其向卖方提供信贷额度，还不如为交易双方提供便利，并首先消除根本的复杂性。

这是一个大胆的设想，当然也吸引了各种各样的参与者。在创业界，Kabbage(他的联合创始人兼总裁Kathryn Petralia下周将在TechCrunch Disrupt SF接受我的采访)建立了一个以信贷为核心的业务，并同样筹集了大量风险资本。

像Square、PayPay和Intuit(拥有流行的会计软件QuickBooks)这样的大公司已经向B2B客户推出了各种各样的借贷产品。在支付方面，Stripe通过其新推出的信用卡和Brex为公司提供了授权员工代表公司购买商品的手段。

Shinar表示，Fundbox的首要任务是提高承销效率。他说，公司现有员工中有很大一部分是数据科学家，公司是在中小型企业数字化浪潮的基础上建立起来的。Shinar说:“每个公司至少有一套api……它是可访问的，是颗粒状的。”只需利用这些现有的数据，Fundbox就能够避免目前许多企业贷款常见的人为承销。

该公司采取的一项举措是一种被称为“x射线”的工具，它可以更好地描述该公司的机器学习模型是如何真正担保其贷款产品的。希纳尔指出，支付业务是一个受到高度监管的领域，公司必须能够解释自己的决定，以及这些决定如何对任何可能开始质疑的监管机构不带偏见。

该公司目前有240名员工分布在旧金山、特拉维夫和最近在达拉斯成立的办公室。希纳尔表示，他希望利用新基金“采取攻势”，并“将正在发挥作用的项目增加两到三倍”。